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广州农商银行“心向”房地产,服务小微企业不力屡被监管

2020-01-31 点击:1891

Wen/《号外(北京号外科技旗下)》小文,由广州

广州农村商业银行有限公司(以下简称“广州农村商业银行”)发行,声称市场定位为“为农业、农村和农民提供独特的金融服务,领先的小微金融服务,全面审慎的风险管理体系和卓越的资产质量”,虽然口号很响亮,但这是事实。

俗话说,“知易行难”。经常收到监管意见的广州农业商业银行,不仅没有取得什么改善,而且没有对小微企业给予支持。

监管部门“认真”整改工作进展甚微。

频繁收到监管意见的广州农业商业银行多次表示已经完成整改,但《号外》发现广州农业商业银行对监管机构的整改意见往往“一进一出”。

根据toNo。广东省银行业监督管理委员会、广州农业商业银行[银发[2017]468号曾有资本业务违规行为。信贷管理等方面存在问题,由广东银监局出具监管意见。监管意见提出对资本业务风险进行全面调查;完善消费者服务纠纷处理机制;切实提高信用管理水平等意见。

据广东银监办[[2018]97号,广州农业商业银行也因个人贷款“三查”制度执行不力、贷款前未实行面对面签约制度、贷款后未对资金使用情况进行监控等问题,出具了广东银监办的书面意见,导致消费贷款流入房地产市场。监管意见提出有效整改、强化问责和强化贷款“三查”制度;严禁无目的或虚假发放贷款,对规避监管政策的非法套汇等意见进行严格调查。

陆续收到的监管意见都指向广州农业商业银行的资本贷款问题,说明广州农业商业银行在这方面存在不足。然而,广州农业商业银行似乎对此并不重视,后来受到了处罚。

根据广东省银行业监督管理委员会2018年[12号文件,2018年5月29日,广州农业商业银行华南新城支行因其固定资产贷款业务严重违反审慎经营规则,被中国银行业监督管理委员会广东监管局罚款60万元。

《号外》发现广州农村商业银行在其招股说明书中将处罚原因描述为“发放固定资产贷款偿还关联企业贷款和支付装修工程资金,贷后检查报告未记录贷款资金流向”。这样的描述似乎太轻,无法避免沉重。我不知道“反复教学改革”的广州农业商业银行什么时候会正视自己的问题,按照监管要求进行整改。

“心连心”房地产

小微企业服务差

广州农村商业银行,本应服务于“三农”和小微企业,或与其立场背道而驰,但因小微企业支持不足,多次收到监管意见,似乎更热衷于“扶持”房地产企业。

根据银监会2015年[8号文件,2015年3月3日,银监会在《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》中提出了“三不可少”的要求,即小微企业的贷款增速不应低于各类贷款的平均增速,小微企业的数量不应低于去年同期的户数,小微企业的贷款申请率不应低于去年同期的水平。

根据中国银行保险监督管理委员会2019年[5号文件,2019年1月4日,中国银行保险监督管理委员会发布《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》。其中,要求农村商业银行准确把握其在银行体系中的差异化定位,确立其发展方向、战略定位和经营重点

根据文件,没有。[银监发〔2017〕468号,广东银监指出广州农业商业银行房地产贷款风险的积累。“三不低于”目标等问题尚未完成;并提出监管意见,要求其严格控制房地产贷款风险,强化绩效评估的主导作用,增强综合管理能力,坚持战略定位等。

根据文档编号。广东银监发[2018]368号文件指出,广州农业商业银行信贷业务集中度风险没有明显提高,对小微企业的支持不足。公司治理存在缺陷,如监事缺位。

根据文档编号。中国保险监督管理委员会广东银行(筹)粤银监发[2018]132号文件指出,广州农业商业银行信贷业务存在异地业务风险突出、对小微企业支持不足、贷款拨备率下降等问题。

尽管监管意见随之而来,但广州农业商业银行似乎并不在乎。但是,《号外》将继续关注方向不明、偏离战略方向的广州农业商业银行能否整改并成功上市。

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