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银保监会:推进农村中小银行审批简政放权

2020-03-14 点击:721

为落实党中央、国务院关于发展普惠金融、服务实体经济的战略部署,不断深化“放开”改革,进一步推进农村中小银行机构改革和发展及风险管理,银监会将《中国银保监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》修订为《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法》(以下简称《办法》)。

本次修订主要是为了继续推进分权,进一步完善农村金融服务体系,增强相关股权监管规则的一致性,进一步开放银行业。同时,结合监管实际,对部分行政许可事项的审批条件进行优化调整,进一步提高准入监管的质量和效率。

《办法》自发布之日起施行,《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》(银监会2015年第3号令,2018年8月17日修订)同时废止。

附:《中国银保监会关于废止和修改部分规章的决定》

中国银行保险监督管理委员会令(2019年第9号)

《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法》已经中国银行业监督管理委员会2019年第十次委员会会议审议通过。现予公布,自公布之日起施行。

郭树清董事长

中国银行业监督管理委员会农村中小银行机构行政许可实施办法

第一章总则

第一条为规范中国银行业监督管理委员会农村中小银行机构及其派出机构的行政许可行为,明确行政许可事项、条件、程序和期限,保护合法权益,根据《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律、行政法规和国务院有关决定,制定本办法

第二条本办法所称农村中小银行机构包括:农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社以及中国保监会批准的其他农村中小银行机构。

第三条中国保监会及其派出机构应当按照《中国保监会行政许可实施程序》和本办法的有关规定,对农村中小金融机构实施行政许可。

第四条农村中小银行机构的下列事项,应当取得中国保监会及其派出机构的行政许可:设立机构、变更机构、终止机构、调整业务范围和增加业务品种、董事(理事)和高级管理人员的资格以及法律、行政法规和国务院决定规定的其他行政许可事项。

在行政许可中,反洗钱和反恐怖融资应按照《中华人民共和国商业银行法》进行审查,不符合要求的不予批准。

第五条申请人应当按照中国保监会行政许可事项申请材料目录和格式要求的有关规定提交申请材料。

第二章法人机构的设立

第一节农村商业银行的设立

第六条设立农村商业银行应当具备以下条件:

(1)有符合《中华人民共和国行政许可法》 《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》及中国保监会相关规定的章程;

(2)以农村商业银行、农村合作银行和农村信用合作社为基础建立;

(3)注册资本为实缴资本,最低限额为人民币5000万元;(四)有合格的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格员工;(五)有健全的组织机构和管理制度;(六)有与经营活动相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。

第七条设立农村商业银行还应符合其他审慎性条件,包括至少

(1)具有良好的公司治理结构;

(2)有明确的农村金融发展战略和成熟的农村金融业务模式;

(3)具有健全的风险管理体系,能够有效控制各种风险;

(4)具有有效的资本约束和资本补充机制;

(5)有科学有效的人力资源管理体系

第八条设立农村商业银行应当有合格的发起人,包括自然人、境内非金融机构、境内银行业金融机构、境内非银行金融机构、境外银行以及中国保监会批准的其他发起人。

本办法所称境内银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的吸收公众存款的商业银行、农村信用社及其他金融机构和政策性银行。

第九条自然人作为发起人应当具备下列条件:

(一)具有完全民事行为能力的中国公民;

(二)有良好的社会声誉和诚信记录,无犯罪记录;

(三)股份资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金和其他非自有资金入股;

(四)中国保监会规章规定的其他审慎性条件。

第十条单个自然人及其近亲属的投资不得超过农村商业银行股本总额的2%。职工自然人投资股份的总比例不得超过农村商业银行股本总额的20%。

第十一条境内非金融机构作为发起人应具备以下条件:

(1)依法设立,具有法人资格;

(2)具有良好的公司治理结构或有效的组织管理模式;

(三)具有良好的社会信誉、诚信记录和纳税记录,并能按期足额偿还金融机构贷款本息;

(4)发展周期长,经营状况稳定;

(五)具有较强的管理能力和财务实力;

(6)最近2年没有重大违法行为;

(7)财务状况良好,最近2个会计年度连续盈利;取得控股权的,应当在最近3个会计年度内持续盈利;

(8)年终分配后,净资产不低于总资产的30%(合并会计报表准则);取得控股权的,年末分配后的净资产不得低于总资产的40%(合并会计报表准则);

(9)股权投资余额不得超过企业净资产的50%(包括本次投资金额和合并会计报表标准);取得控股权的,股权投资余额不得超过企业净资产的40%(包括该项投资的金额和合并会计报表的标准);

(十)股份资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金和其他非自有资金入股;

(十一)中国保监会规定的其他审慎性条件。

境内非金融机构有下列情形之一的,不得成为发起人:

(1)公司治理结构和机制存在明显缺陷;

(2)关联企业众多,股权关系复杂不透明,关联交易频繁异常;

(三)核心业务不突出,业务范围涉及行业过多;

(4)现金流波动受经济繁荣的影响很大;

(5)资产负债率和财务杠杆率高于行业平均水平;

(6)代表他人持有农村中小银行股份;

(七)对银行有重大不利影响的其他情形。

第十二条单一境内非金融机构及其关联方和关联方投资不得超过农村商业银行股本总额的10%。

第十三条境内银行业金融机构和境内非银行金融机构作为发起人,应当具备以下条件:

(1)主要审慎监管指标符合监管要求;

(2)良好的公司治理和健全有效的内部控制;

(三)最近两个会计年度的持续利润;

(4)良好的社会声誉;最近2年内没有重大违法违规行为或者因内部管理问题引发的重大案件,或者相关违法违规行为和内部管理问题已得到中国保监会或者其派出机构的纠正和批准;

(五)股份资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金和其他非自有资金入股;(六)中国保监会规章规定的其他审慎性条件。

第十四条单一境内非银行金融

(五)股份资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金和其他非自有资金入股;

(6)所在国家(地区)经济状况良好;

(7)注册地金融机构监督管理制度完善;(八)中国保监会规章规定的其他审慎性条件。

作为发起人或战略投资者,海外银行应遵循长期持股、优化治理、业务合作和避免竞争的原则。

中国保监会可以根据金融业的风险状况和监管需要,调整海外银行成为保荐人的条件。

外商独资银行和中外合资银行作为发起人或战略投资者,应参照境外银行作为发起人或战略投资者的有关规定。

第十六条外资银行投资的农村中小银行机构应根据投资时农村中小银行机构的类型进行监督管理。海外银行也应遵守国家有关外国投资者在华投资的规定。

第十七条设立农村商业银行必须经过筹建和开业两个阶段。

设立农村商业银行应成立筹备工作组,农村商业银行发起人应委托筹备工作组作为申请人。

第十八条设立农村商业银行的申请,应由其所在城市的市级或省级机构受理。省级派出机构审查决定后,向中国保监会报告。决策机关应当自受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。

第十九条农村商业银行的筹建期为自批准之日起6个月。筹建未按期完成的,申请人应当在筹建期满前一个月向决策机构提交筹建延期报告。筹建期限延长不得超过一次,最长延长期限为3个月。

申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请。逾期不提交申请的,筹建批准文件失效,决策机关应当办理筹建许可注销手续。

第二十条申请开办农村商业银行,应由其所在地的市级机构或省级机构受理、审查和决定。如果确定该机构为地级机构,则事后应向省级机构报告。决策机关应当自受理之日起2个月内作出批准或者不批准的书面决定。

第二十一条农村商业银行应在收到开业批准文件并取得金融许可证后,向市场监督管理部门登记,领取营业执照。

农村商业银行应在获得营业执照之日起6个月内开业。逾期不开业的,申请人应当在开业期满前一个月向决策机构提交延期开业报告。开业延期不得超过一次,最长延期为3个月。

农村商业银行未在前款规定期限内开业的,开业批准文件无效,决策机构应当办理开业许可注销手续,收回金融许可证,并予以公告。

第二节设立农村信用合作联社

第二十二条设立农村信用合作联社应当具备以下条件:

(1)具有明确的农村金融发展战略和成熟的农村金融业务模式;(二)有符合中国保监会有关规定的章程;

(3)在农村信用社及其协会的基础上发起新的合并;

(4)注册资本为实缴资本,最低限额为人民币300万元;

(5)股权设置合理,符合《公司法》要求

第二十四条设立农村信用合作联社的申请,由所在城市的市级机构或者省级机构受理,由省级机构审查决定。决策机关应当自受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。

设立农村信用合作联社的申请应由当地市政机构或当地城市的省级机构受理、审查和决定。决策机关应当自受理之日起2个月内作出批准或者不批准的书面决定。

本办法第十七条、第十九条和第二十一条的规定适用于筹备和开业的申请人和截止日期。

第二十五条农村信用合作社及其协会、农村信用合作社按照《中华人民共和国公司法》组建农村信用合作社,其行政许可条件、程序、权限和期限按照农村信用合作社的有关规定执行。

第三节农村银行的设立

第二十六条设立农村银行应当具备以下条件:

(1)有符合《中华人民共和国商业银行法》 《中华人民共和国公司法》及中国保监会相关规定的章程;(二)发起人应当符合规定条件,发起人中至少有一家银行业金融机构;

(3)注册资本为实缴资本,在县(区)设立的,最低限额为300万元;在乡(镇)设立的,最低限额为100万元;

投资管理村镇银行的最低注册资本为10亿元。“多县一行”农村银行的最低注册资本为1亿元。(四)有符合任职条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格员工;(五)具有必要的组织机构、管理制度和风险管理制度;

(6)有支持“三农”和小微企业发展的明确战略;(七)有与经营活动相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施;

(8)建立适合业务运营的信息技术框架,具备支持业务运营的必要、安全、合规的信息技术系统,具备保证信息技术系统有效、安全运行的技术和措施;(九)中国保监会规章规定的其他审慎性条件。

作为投资管理村镇银行,已设立的村镇银行还应具备以下条件:主要审慎监管指标符合监管要求;管理水平较高,支农支小的特点明显。

第二十七条设立村镇银行应当有合格的发起人,包括自然人、境内非金融机构、境内银行业金融机构、境内非银行金融机构、境外银行以及中国保监会批准的其他发起人。

发起人(投资管理村镇银行为主要发起人除外)应分别遵守本办法第九条、第十一条、第十三条、第十五条和第十六条的规定。

第二十八条村镇银行的主要发起人(投资管理村镇银行为主要发起人除外)除符合第十三条规定外,还应符合以下条件:

(1)为银行业金融机构;

(2)良好的监管评级;

(3)有明确的发展战略规划和可行有效的商业模式;

(4)有对外投资的实力和不断补充资本的能力;

(5)有合格人才储备;

(6)具有足够的综合管理能力和信息技术建设管理能力。

第二十九条投资管理村镇银行作为主要发起人,应具备以下条件:

(1)主要审慎监管指标符合监管要求;

(2)良好的公司治理和健全有效的内部控制;

(3)有明确的发展战略规划和可行有效的商业模式;

(4)有对外投资的实力和不断补充资本的能力;

(5)有合格人才储备;

(6)具有足够的综合管理能力和信息技术建设管理能力;

(七)股份资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金和其他非自有资金入股;

(1)主要审慎监管指标符合监管要求;

(2)良好的公司治理和健全有效的内部控制;

(3)有明确的发展战略规划和可行有效的商业模式;

单一境内非金融机构及其关联方和关联方投资不得超过村镇银行总股本的10%。单一境内非银行金融机构及其关联方和关联方投资不得超过村镇银行股本总额的10%。

第三十一条筹建村镇银行(投资管理村镇银行除外)的申请应由其所在城市的市级机构或省级机构受理。省级派出机构应当审查决定,并在事后向中国保监会报告。设立投资管理村镇银行的申请由省级派出机构受理并进行初步审查,由中国保监会审批。决策机关应当自受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。

开办村镇银行(投资管理村镇银行除外)的申请,由市级地方派出机构或省级地方派出机构受理、审查和决定。如果确定该机构为地级机构,则事后应向省级机构报告。设立投资管理村镇银行的申请,应当由其所在地的市级机构或者省级机构受理。省级派出机构应当审查决定,并在事后向中国保监会报告。决策机关应当自受理之日起2个月内作出批准或者不批准的书面决定。

本办法第十七条、第十九条和第二十一条的规定适用于筹备和开业的申请人和截止日期。设立一人有限责任公司的村镇银行,投资者可以是申请人。

第四节贷款公司的设立

第三十二条设立县(市)及以下贷款公司应具备以下条件:

(一)有符合中国保监会有关规定的章程;

(2)注册资本为实缴资本,最低限额为人民币50万元;

(3)有具备专业知识和专业工作经验的高级管理人员和工作人员;(四)有必要的组织机构和管理制度;(五)有与经营活动相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。

第三十三条设立贷款公司还应符合其他审慎性条件,包括至少

(1)具有良好的公司治理结构;

(2)有科学有效的人力资源管理体系和合格的专业人员;

(3)具有有效的资本约束和补充机制。

第三十四条设立贷款公司,投资者应具备以下条件:

(1)投资者应为境内外银行;

(2)良好的公司治理和健全有效的内部控制;

(3)主要审慎监管指标符合监管要求;

(四)中国保监会规章规定的其他审慎性条件。

第三十五条贷款公司由一家境内外银行全额出资设立。

第三十六条设立贷款公司的申请应由贷款公司所在城市的市级机构或省级机构受理,并由省级机构审查决定。决策机关应当自受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。

设立贷款公司的申请应由当地市政机构或省级机构受理、审查和决定。决策机关应当自受理之日起2个月内作出批准或者不批准的书面决定。

本办法第十七条、第十九条和第二十一条的规定适用于筹备和开业的申请人和截止日期。贷款公司可以使用投资者作为申请人。

第五节设立农村资金互助协会

第三十七条设立农村资金互助协会应当具备以下条件:

(一)有符合中国保监会有关规定的章程;

(2)以发起方式设立,发起人不少于10人;

(一)有符合中国保监会有关规定的章程;

(5)有必要的组织机构

(三)有良好的社会信誉和信用记录,无犯罪记录;

(四)股份资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金和其他非自有资金入股;

(五)中国保监会规章规定的其他审慎性条件。

第四十条农村小型企业作为发起人应具备以下条件:

(1)注册地或主要经营场所应在农村资金互助社所在的乡(镇)或行政村;

(2)信用记录良好;

(3)最近2年没有重大违法行为;

(4)上一会计年度的利润;

(5)年末分配后的净资产达到总资产的10%以上(合并会计报表标准);

(六)股份资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金和其他非自有资金入股;(七)中国保监会规章规定的其他审慎性条件。

第41条一个农民或一个农村小企业不得持有超过农村资金互助社股份总额的10%。

第四十二条设立农村资金互助社的申请,由所在城市的市级机构或省级机构受理,由省级机构审查决定。决策机关应当自受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。

设立农村互助基金合作社的申请应由当地市政机构或当地城市的省级机构受理、审查和决定。决策机关应当自受理之日起2个月内作出批准或者不批准的书面决定。

本办法第十七条、第十九条和第二十一条的规定适用于筹备和开业的申请人和截止日期。

第六节境内法人金融机构的设立、参股和收购投资

第四十三条农村商业银行投资境内法人金融机构(村镇银行除外)的设立、参股和收购,申请人应具备以下条件:

(1)监管评级良好;

(二)主要审慎监管指标符合监管要求;

(3)具有良好的公司治理结构;

(4)有明确的发展战略和成熟的金融和商业模式;

(5)有对外投资的实力和不断补充资本的能力;

(六)风险管理和内部控制健全有效,具有识别、监控、分析和控制外资风险的良好能力;

(7)具有良好的综合管理能力;

(8)具有完善、合规的信息技术系统和信息安全体系、标准化的数据管理系统,以及保证业务持续、有效、安全运行的技术和措施;

(9)股权投资余额原则上不超过净资产的50%(合并会计报表准则);

(10)最近3个会计年度的连续利润;(十一)最近2年内没有重大违法行为或者内部管理问题导致的重大案件,或者相关违法行为和内部管理问题已经中国保监会或者其派出机构纠正和批准;

(12)中国保监会规章规定的其他审慎性条件。

农村商业银行投资设立或参股村镇银行,申请人应遵守第十三条的有关规定;作为投资设立和收购村镇银行的主要发起人,申请人应当遵守第二十八条的有关规定。

投资管理村镇银行投资设立或收购村镇银行时,申请人应遵守第二十九条的相关规定。

第四十四条农村商业银行投资设立、参股或收购境内法人金融机构,或投资管理型农村银行投资设立或收购农村银行,应由其所在城市的市级或省级机构受理。省级派出机构应当审查决定,并在事后向中国保监会报告。决策机关应当自受理之日起6个月内作出批准或者不批准的书面决定。

前项国内法人金融机构之投资设立、股权参与及收购,如法人之设立系为

(三)注册资本不低于10亿元人民币;

(4)良好的监管评级;

(5)良好的公司治理和健全有效的内部控制;

(6)主要审慎监管指标符合监管要求,不良贷款率低于3%,资本充足率不低于12%;

(七)有分配营运资金的能力;

(8)具有完善、合规的信息技术系统和信息安全体系、标准化的数据管理系统,以及保证业务持续、有效、安全运行的技术和措施;(九)最近2年内没有重大违法违规行为或者内部管理问题导致的重大案件,或者相关违法违规行为和内部管理问题已经中国保监会或者其派出机构纠正和批准;

(十)中国保监会规定的其他审慎性条件。

第四十六条农村商业银行应设立信用卡中心、“三农”(小企业)信贷中心、私人银行部、票据中心、资本运营中心等专业机构。除符合第四十五条的有关规定外,申请人还应具备以下条件:

(1)专业业务经营体制改革符合业务发展方向,并已进行详细的可行性研究。

(2)专营业务经营体制改革符合总行的总体战略和发展规划,有利于提高整体竞争力;

(3)从事专营业务2年以上,有从事专营业务的管理团队和专业技术人员;

(4)特许经营的资产和服务质量达到良好水平。特许经营企业成本控制水平较高,盈利前景良好。

第四十七条设立农村商业银行分支机构和专门机构的申请,应由其法人提出,并由拟设立的地市级机构或其所在城市的省级机构受理。省级派出机构应当审查决定,并向中国保监会报告。决策机关应当自受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。

第四十八条农村商业银行分支机构和专门机构的筹建期为自批准之日起6个月。筹建未按期完成的,申请人应当在筹建期满前一个月向决策机构提交筹建延期报告。筹建期限延长不得超过一次,最长延长期限为3个月。

申请人应在前款规定的期限届满前提交开设分支机构和特许经营机构的申请。逾期不提交申请的,筹建批准文件失效,决策机关应当办理筹建许可注销手续。

第四十九条农村商业银行申请设立分支机构和特许经营机构,由拟设立的地市级派出机构或其所在城市的省级派出机构受理、审查和决定。决策机关应当自受理之日起2个月内作出批准或者不批准的书面决定。

农村商业银行分支机构和专门机构的设立应符合以下条件:

(1)营运资金到位;(二)有符合条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格员工;(三)有与业务发展相适应的组织机构和规章制度;(四)有与经营活动相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施;(五)有与其业务经营相适应的信息技术部门,有必要的、安全的、合规的信息技术系统,有保证本级信息技术系统有效、安全运行的技术和措施。

第二节设立支行

第五十条农村商业银行和农村合作银行应当在其注册地辖区内设立支行,申请人应当符合以下条件

(4)良好的监管评级;

(五)良好的公司治理和健全有效的内部控制;

(六)主要审慎监管指标符合监管要求;

(七)有分配营运资金的能力;

(8)具有完善、合规的信息技术系统和信息安全体系、标准化的数据管理系统,以及保证业务持续、有效、安全运行的技术和措施;(九)最近2年内没有重大违法违规行为或者内部管理问题导致的重大案件,或者相关违法违规行为和内部管理问题已经中国保监会或者其派出机构纠正和批准;

(十)中国保监会规定的其他审慎性条件。

第五十一条村镇银行成立6个月以上,公司治理良好,主要审慎监管指标符合监管要求,法人可以根据当地金融服务需求,申请在注册地辖区内设立分支机构。

在中西部地区和老老少少的贫困地区设立的村镇银行,申请在邻近县(市、旗)注册区以外设立支行作为“多县一线”村镇银行时,应符合以下条件:

(1)村镇银行已设立至少一年;

(2)注册资本不低于1亿元人民币;

(3)良好的公司治理;

(四)主要审慎监管指标符合监管要求;

(5)业务发展稳定,水平高于当地同行;(六)中国保监会规章规定的其他审慎性条件。

第五十二条农村商业银行、农村合作银行、村镇银行应设立分支机构,其筹建方案应由其法定机构上报决策机构,以备日后开业。

第五十三条农村商业银行、农村合作银行、村镇银行在其注册地辖区内设立分支机构的申请,应当由其法人提出,并由其所在地的市级机构或者省级机构受理、审查和决定。申请在注册地以外设立农村商业银行分行或者“多县一行”农村银行的,应当由其法人提出申请,由拟设立的当地市级机构或者当地省级机构受理、审查并决定。决策机关应当自受理之日起2个月内作出批准或者不批准的书面决定。

分支机构的设立应符合以下条件:

(1)营运资金到位;(二)有符合条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格员工;

(3)有与经营业务相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。

第五十四条农村商业银行分支机构在分支机构所在地辖区内设立分支机构的,其行政许可条件、程序、权限和期限按照农村商业银行在分支机构注册地辖区内设立分支机构的有关规定执行。

第三节设立分支机构、信用合作社、分支机构和支行

第五十五条农村商业银行、农村合作银行和农村银行应当设立分支机构,农村信用合作社和农村信用合作社应当设立信用合作社和分支机构,贷款公司应当设立分支机构。申请人应符合以下条件:

(1)主要审慎监管指标符合监管要求;

(2)有熟悉银行业务的合格员工;

(三)有分配营运资金的能力;

(4)具有完善、合规的信息技术系统和信息安全体系、标准化的数据管理系统,以及保证业务持续、有效、安全运行的技术和措施;(五)最近一年内没有重大违法行为或者内部管理问题导致的重大案件,或者相关违法行为和内部管理问题已经中国保监会或者派出机构纠正和批准;(六)中国保监会规章规定的其他审慎性条件。

第五十六条农村商业银行、农村合作银行、村镇银行应当在其注册地辖区内设立分支机构,

第五十三条农村商业银行、农村合作银行、村镇银行在其注册地辖区内设立分支机构的申请,应当由其法人提出,并由其所在地的市级机构或者省级机构受理、审查和决定。申请在注册地以外设立农村商业银行分行或者“多县一行”农村银行的,应当由其法人提出申请,由拟设立的当地市级机构或者当地省级机构受理、审查并决定。决策机关应当自受理之日起2个月内作出批准或者不批准的书面决定。

第五十七条分支机构的许可事项,申请人应当在收到按照规定开业的批准文件并取得金融许可证后,按照市场监督管理部门的规定办理登记手续,领取营业执照。

分支机构应在获得营业执照之日起6个月内开业。逾期不开业的,申请人应当在开业期满前一个月向决策机构提交延期开业报告。开业延期不得超过一次,最长延期为3个月。

分支机构未在前款规定期限内开业的,开业批准文件失效,决策机构应当办理开业许可注销手续,收回金融许可证,并予以公告。

第四章制度变迁

第一节制度变迁

第五十八条制度变迁包括:名称变更、住所变更、组织形式变更、股权变更、注册资本变更、章程修改、分立合并等。

第五十九条农村中小银行法人机构应更名,并标明“农村商业银行”、“农村合作银行”、“信用社”、“联合”、“联合”、“村镇银行”、“贷款公司”、“农村资金互助社”等字样,并遵循独特性和商誉保护原则。

中小型农村银行的法人机构变更名称,应由其所在地的市级机构或省级机构受理。省级派出机构应当审查决定,并在事后向中国保监会报告。

第六十条法人机构变更住所时,应当有与其业务发展相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。

农村中小银行机构(投资管理村镇银行除外)法人机构变更住所,应由其所在地市级机构或省级机构受理、审查和决定;如果确定该机构为地级机构,则事后应向省级机构报告。投资管理村镇银行变更住所的,应当由其所在地的市级机构或者省级机构受理。省级派出机构应当审查决定,并在事后向中国保监会报告。

法人机构的实际所在地未因行政区划、街道、门牌号等变化而发生变化。因行政区划调整等原因造成的,不需要申请变更住所,但应在变更后15日内向当地监管机构报告,并换发金融许可证。

法人机构因房屋维修、扩建等原因临时变更住所不足6个月的,无需申请变更住所,但应在原住所和临时住所公告,并提前10天向当地监管机构报告。临时住所应当符合公安、消防部门的相关要求。单位迁回原居住地时,应提前10天将迁回居住地的安全、消防安全证明等材料报当地监管部门并予以公告。

第六十一条农村中小金融机构(省(自治区)农村信用社除外)组织形式的变更,应由其所在城市的市级机构或省级机构受理。省级派出机构应当审查决定,并在事后向中国保监会报告。省(自治区)农村信用合作联社变更组织形式,由省派出机构受理并初步审查,由中国保监会审查决定。

农村中小银行机构组织形式发生变化,导致机构类型发生变化的,应当按照设立相关金融机构的条件和程序申请行政许可。

第62条农村中小企业股权变动

投资者购买中小农村金融机构股票,应当按照有关规定完整、真实地披露相关关系。

第六十三条法人机构变更注册资本时,其股东(成员)应当符合本办法规定的相应发起人(投资者)的资格。

中小型农村金融机构(投资管理村镇银行除外)变更注册资本,由所在地市级机构或省级机构受理、审核并决定;如果确定该机构为地级机构,则事后应向省级机构报告。投资管理村镇银行变更注册资本的,应当经所在地派出机构或者所在地省级派出机构受理。省级派出机构审查决定后,向中国保监会报告。

法人机构以配股或定向发行股份方式变更注册资本的,还应当在变更注册资本前办理配股或发行新股的审批。接受、审查和决定方案的程序与本条前款规定的程序相同。

第六十四条农村中小银行机构在国内外市场公开发行股票和交易股票,应当遵守相关法律法规和中国证监会的相关监管规定。在向中国证监会提出申请前,应当向中国保监会省级派出机构提出申请并经其批准。

农村中小银行机构公开募集股份并在国内外市场交易的,应由其所在城市的当地派出机构或省级派出机构受理。省级派出机构应当审查决定,事后向中国保监会报告。

第六十五条农村中小银行机构(投资管理村镇银行除外)的章程由所在城市的市级机构或省级机构修改、接受、审查和决定。如果确定该机构为地级机构,则事后应向省级机构报告。投资管理村镇银行应修改章程,并由所在地市级机构或省级机构受理。省级派出机构应当审查决定,并在事后向中国保监会报告。

法人机构变更名称、住所、股权、注册资本或者经营范围的,应当在决策机关作出批准决定后6个月内修改相应的章程,并向决策机关报告。

第66条农村商业银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司的分立、合并应符合《中华人民共和国公司法》等相关规定;农村合作银行、农村信用合作社、农村信用合作联社、农村信用合作联社和农村资金互助社的分立和合并,参照《中华人民共和国商业银行法》等有关规定执行。

法人机构的分立、合并还应符合设立相应机构的条件。

第六十七条法人机构的分立分为存续分立和新设分立。分离必须分为两个阶段:准备和打开。

在单独的准备阶段,单独的准备事项应由其所在城市的当地市级派出机构或省级派出机构接受。省级派出机构应当审查决定,事后向中国保监会报告。法人机构的分立会导致机构类型和所有制结构发生变化的,分立的筹备事项应当按照相关法人机构筹备的条件和程序申请行政许可。

在分立和开业期间,分立的存续方应根据变更的条件和程序通过行政许可,新的一方应根据法人开业的条件和程序通过行政许可。新设和分立的新设当事人应当根据情况和

第七十一条农村中小银行分支机构的名称应当标明“分支机构”、“支行”、“分支机构”、“信用社”、“分支机构”、“储蓄所”、“分支机构”等机构类型,并符合唯一性和商誉保护原则。

如果分支机构更名,其法人应向当地市政机构或省级机构报告。金融许可证应当在报告后及时变更。

第72条分支机构变更住所的,其法人机构应向当地市级机构或省级机构报告。金融许可证应当在报告后及时变更。

第七十三条分支机构的升级应当符合拟升级机构的设立条件,并取得行政许可。

农村商业银行分支机构升格为分支机构的,应由拟升格机构所在地的市级机构或省级机构受理,由省级机构审查决定。其他情况下分支机构的升级由所在地市级派出机构或所在地省级派出机构受理、审查并决定。

分行升级引起的其他变更,按相关规定处理。

第74条本节所列的任何需要批准的变更应由分行法人实体申请。决策机关应当自受理之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。

第五章机构终止

第一节机构终止

第七十五条有下列情形之一的,机构应当申请解散:

(一)公司章程规定的经营期限届满或者公司章程规定的其他情形出现;

(二)机关决定解散;

(3)因分立或合并而解散。

第七十六条法人机构解散的,应当由其所在地的市级机构或者省级机构受理。省级派出机构应当审查决定,并在事后向中国保监会报告。决策机关应当自受理之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。

法人因分立、合并而解散的,应当与分立、合并一并审批。

第七十七条法人机构有下列情形之一的,应当在向法院申请破产前,向中国保监会申请并取得批准:

(一)无力偿还到期债务,自愿或者根据债权人的请求申请破产的;

(二)清算因解散,清算组发现该组织的财产不足以清偿债务时,应申请破产。

申请破产的,由省级派出机构受理并初步审查,由中国保监会审批。决策机关应当自受理之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。

第二节分支机构的终止

第七十八条分支机构终止业务(依法被撤销的除外),其法人应当提交分支机构终止申请。省(自治区)农村信用合作联社办公室变更为地区审计中心的,其法人应当向当地监管机构提交终止报告。

第七十九条农村商业银行分支机构或特许经营机构的终止申请,由分支机构或特许经营机构所在地的市级机构或省级机构受理,省级机构审核决定。其他农村中小银行分支机构的终止申请,由分支机构所在地的市级机构或省级机构受理、审查并决定。

决策机构应在接受之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第六章业务范围的调整和业务品种的增加

第一节外汇业务的开办和外汇业务品种的增加

第八十条除结汇、售汇或增加外汇业务品种以外的外汇业务的开办,申请人应具备以下条件:

(1)依法经营,经营稳健

(二)主要审慎监管指标符合监管要求;

(3)贷款风险分类结果真实准确;

(4)拨备覆盖率达标,贷款损失拨备充足;

(五)中国保监会规章规定的其他审慎性条件。

第八十三条经监管机构批准的募集次级定期债务、发行次级资本债券、混合资本债券、金融债券及其他债务和资本补充工具的申请,由所在地市级机构或省级机构受理。省级派出机构应当审查决定,并在事后向中国保监会报告。

第三节开办衍生产品交易业务

第八十四条开办衍生产品交易业务的资格分为以下两类:

(1)基本资格:只从事套期保值衍生产品交易;

(2)一般资格:除基本资格可以从事的衍生产品交易外,还可以从事非套期保值衍生产品交易。

第八十五条开办基础衍生产品交易业务应具备以下条件:

(1)具有完善的衍生产品交易风险管理体系和内部控制制度;

(二)主要审慎监管指标符合监管要求;

(3)至少有2名交易人员接受过半年以上相关衍生产品交易技能的专业培训,从事衍生产品或相关交易2年以上,至少有1名相关风险经理,至少有1名风险模型研究人员或风险分析师,至少有1名熟悉套期保值会计操作程序和系统规范的人员,上述人员应无不良记录,并有专人负责,不得相互兼职;(四)有与业务相适应的交易场所和设备;(五)有处理法律事务的专业部门和相关专业人员,负责内部控制和合规检查;(六)中国保监会规章规定的其他审慎性条件。

第八十六条除本办法第八十五条规定的条件外,开办普通衍生产品交易业务还应具备以下条件:

(1)在衍生产品交易前、交易中和交易后具备完整的业务处理系统和自动连接的实时风险管理系统;

(2)衍生产品交易业务负责人应具有5年以上直接参与衍生产品交易活动或风险管理的经验,且无不良记录;

(3)严格的业务分离制度,确保套期保值业务和非套期保值业务之间市场信息、风险管理和损益核算的有效分离;

(4)健全的市场风险、操作风险、信用风险等风险管理框架。

(五)中国保监会规章规定的其他审慎性条件。

第八十七条申请开办衍生产品交易业务,应当由所在地市级派出机构或者所在地省级派出机构受理。省级派出机构审查决定后,向中国保监会报告。

第四节开通信用卡业务

(五)中国保监会规章规定的其他审慎性条件。

(1)公司治理良好,有与业务发展相适应的组织架构和规章制度,有健全有效的内部制度、风险管理和问责机制;

(二)主要审慎监管指标符合监管要求;(三)有符合任职条件的董事、高级管理人员和合格的员工。高级管理人员应至少有一名具备信用卡业务专业知识和管理经验的人员,具备开展信用卡业务所需的技术人员和管理人员,并全面实施分级授权管理;(四)有与业务经营相适应的营业场所、相关设施和必要的信息技术资源;

(5)在境内建立了符合法律、法规和业务管理要求的业务系统,具备保障相关业务系统信息安全和运行质量的技术能力;

(6)有良好的声誉和

(二)主要审慎监管指标符合监管要求;

(二)有良好的零售业务基础。近三年来,个人存贷款业务规模和结构稳定,个人存贷款业务客户规模和结构良好,银行卡业务运行良好,身份证核查系统和征信系统连接使用良好。

(3)有处理信用卡业务的专业系统。在中国建立了发卡业务主机、信用卡业务应用管理系统、信用评估管理系统、信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统、信用卡交易监控及假币交易预警系统、信用卡客户服务中心系统、收款业务管理系统等专业运营基础设施。相关设施已通过必要的安全测试和业务测试,能够确保客户数据和业务数据的完整性和安全性。

(4)符合公司整体经营战略和发展规划,有利于提高整体业务竞争力,能够根据业务发展的实际情况,持续开展业务成本计量、业务规模监控、基本损益平衡计算等工作。

第九十条除本办法第八十八条规定的条件外,申请人开办信用卡收款业务还应具备以下条件:

(1)注册资本为实收资本且不低于1亿元人民币;

(2)有良好的业务基础开展收款业务。近三年来,企业贷款业务的规模和结构保持稳定,企业贷款业务客户的规模和结构相对稳定,身份证核查系统和征信系统的连接和使用情况良好。

(3)对收款业务有专业的系统支持。在中国建立了收款业务主机、商户应用管理系统、商户信用评估管理系统、商户结算账户管理系统、账户管理系统、收款交易监控及假币交易预警系统、交易授权系统等专业运营基础设施。相关设施已通过必要的安全测试和业务测试,能够确保客户数据和业务数据的完整性和安全性。

(4)符合公司整体业务经营战略和发展规划,有利于提高业务竞争力,能够根据业务发展的实际情况,持续开展业务成本计量、业务规模监控、基本损益平衡计算等工作。

第九十一条农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社、农村信用合作联社、村镇银行申请设立独立品牌信用卡发卡业务和收款业务时,由所在城市的市级机构或省级机构受理,省级机构审核决定。

第九十二条省(自治区)农村信用合作联社受辖区内农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社、农村信用合作联社委托,或者投资设立的农村银行委托投资管理农村银行申请统一信用卡品牌,应当符合下列条件:

(1)农村商业银行、农村合作银行的数量。 使用统一品牌并符合《中华人民共和国公司法》相关规定的农村信用合作联社、农村信用合作联社或农村银行不得超过5家;

(2)具有处理信用卡业务的专业系统(包括但不限于独立建设和维护的交易授权系统和交易监控系统),并通过必要的安全测试和业务测试;

(3)信息系统运行良好,具备保障相关业务系统信息安全和运行质量的技术能力;

(4)有专业的客户服务基础设施为发卡机构服务;

(五)具有专业管理和技术人员。

第九十三条省(自治区)农村信用社和投资管理村镇银行申请统一的信用卡品牌,由所在城市的市级机构或省级机构受理

(五)具有开展统一信用卡品牌发卡业务的资本实力。

使用统一信用卡品牌开展发卡业务的农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社、农村信用合作联社、村镇银行的注册资本不受《中华人民共和国公司法》相关规定的约束。

第九十五条使用省(自治区)农村信用合作联社统一信用卡品牌的农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社、农村信用合作联社申请信用卡发行,使用主发起人统一信用卡品牌的农村银行申请信用卡发行的,由当地市级机构或当地市级省级机构受理、审查并决定。

第五节离岸银行开业

第九十六条离岸银行开业或业务品种增加应符合以下条件:

(1)主要审慎监管指标符合监管要求;

(2)健全有效的风险管理和内部控制制度;

(3)达到外汇资产规模,外汇业务表现良好;

(4)外汇从业人员符合开展离岸银行业务的条件,且在以往的业务活动中无不良记录。其中,主管人员从事外汇业务5年以上,其他从业人员中至少有50%从事外汇业务3年以上;

(五)有符合离岸银行要求的场所和设施;(六)最近3年内没有重大违法行为或者内部管理问题导致的重大案件,或者相关违法行为和内部管理问题已经中国保监会或者其派出机构纠正和批准;(七)中国保监会规章规定的其他审慎性条件。

第九十七条申请开办离岸银行或增加业务种类,应由所在地市级派出机构或所在地省级派出机构受理。省级派出机构审查决定后,向中国保监会报告。

第六节开办其他业务的申请

第九十八条农村中小银行机构申请开办现行法律法规规定的其他业务和品种,应由其所在城市的市级机构或省级机构受理,由省级机构审核决定。

第九十九条申请设立现行法律法规未规定的业务和品种,应当具备以下条件:

(一)公司治理良好,组织架构和规章制度与业务发展相适应,内部制度、风险管理和问责机制健全有效;

(2)不与现行法律法规相抵触;

(3)监管评级良好,主要审慎监管指标符合监管要求;

(4)符合组织的战略发展方向和方向;

(5)经董事会批准并出具书面意见;

(六)有必要的技术和管理人员开展业务,并全面实行分级授权管理;(七)有与经营活动相适应的营业场所和相关设施;(八)有开展业务所必需的安全、合规的信息技术系统,有保证信息技术系统有效、安全运行的技术和措施;(九)最近3年内没有重大违法行为或者内部管理问题导致的重大案件,或者相关违法行为和内部管理问题已经中国保监会或者其派出机构纠正和批准;

(十)中国保监会规定的其他审慎性条件。

中小型农村银行机构申请开办本条所述的业务和品种,应由其所在地的市级机构或省级机构受理。省级派出机构应当审查决定,并在事后向中国保监会报告。

第100条本章业务事项,决策机关应在受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第七章董事(董事)和高级管理人员资格许可

第一节资格条件

第101条董事长、副董事长、独立董事等董事会成员

农村商业银行、农村合作银行、村镇银行的行长、副行长、助理行长、风险总监、财务总监、合规总监、总审计师、总会计师、首席信息官和高级管理人员,内部审计部门、财务部门、合规部门负责人,农村信用社负责人,农村信用社、农村信用社、农村信用社负责人和副负责人,主任、副主任、助理主任, 省(自治区)农村信用合作联社的总审计师和同级高级管理人员、合规部负责人、办公室(地区审计中心)主任、贷款公司总经理、农村资金互助社经理、农村商业银行分行行长、副行长、行长助理、农村商业银行各专门机构的总经理、副总经理、副总经理及其他高级管理人员均须持有资格证书。

农村商业银行、农村合作银行、村镇银行的业务部门负责人、支行行长,县(市、区)农村信用合作联社、农村信用合作联社、农村信用合作联社的业务部门负责人、信用社负责人,城市农村信用合作联社、农村信用合作联社的业务部门负责人、副职负责人,农村商业银行分行的业务部门负责人应符合候选人的任职条件。

不担任上述职务但实际履行本条前三款所列董事(董事)和高级管理人员职责的其他人员,按照中国保监会认可的类似人员纳入资格管理。

第一百零二条农村中小银行机构拟任董事(理事)和高级管理人员应具备以下基本条件:

(1)具有完全民事行为能力;

(2)遵纪守法记录良好;

(3)有良好的品行和声誉;(四)具有担任拟任职所需的相关知识、经验和能力;

(五)有良好的经济金融实践记录;

(6)个人和家庭的财务稳定性;

(7)具有担任拟任职所需的独立性;

(八)履行对金融机构的忠诚和勤勉义务。

第一百零三条有下列情形之一者,视为不符合本办法第一百零二条第(二)项第(三)项第(五)目的规定,不得担任农村中小银行机构董事(理事)或高级管理人员:

(一)有故意或重大过失犯罪记录;

(二)有违反社会公德的不良行为,造成不良影响的;

(三)对非法经营活动负有个人责任或直接领导责任或对原办公室造成重大损失,情节严重的;

(4)担任或曾经担任被接管、被撤销、被宣告破产或被吊销营业执照的机构的董事(董事)或高级管理人员,除非能够证明本人对接管、撤销、被宣告破产或被吊销营业执照的机构不负个人责任;

(五)因违反职业道德、诚信或严重失职,造成重大损失或不良影响的;

(六)指使或者参与组织工作不配合依法监督或者案件调查的;

(7)终身被取消董事(理事)和高级管理人员任职资格,或被监管机构或其他财务管理部门处罚两次以上的;

(八)不具备本办法规定的资质,并采取不正当手段取得资质认可的。

第一百零四条拟任人不符合本办法第一百零二条第(六)项第(七)项规定的条件,且有下列情形之一的,不得担任农村中小银行机构的董事(董事)或高级管理人员:

(一)截至申请任职资格时,本人或配偶仍有大量逾期未清偿债务,包括但不限于金融机构的逾期贷款;

(2)我

(五)在金融机构中担任的其他职务与其拟任职或现任职务之间存在明显的利益冲突,或者在金融机构中履行职责的时间和精力明显分散;(六)中国保监会根据实质重于形式的原则认定的其他不符合农村中小银行董事(董事)和高级管理人员财务状况和独立性最低监管要求的情形。

第一百零五条申请农村中小银行机构董事(董事)资格,除符合本办法第一百零二条规定的条件外,还应具备以下条件:

(一)具有5年以上法律、经济、金融、金融或其他有利于履行董事(董事)职责的工作经历;

(2)能够利用金融机构的财务报表和统计报表来判断金融机构的管理和风险状况;

(3)了解拟设机构的公司治理结构、章程和董事(理事)的职责。

申请中小型农村银行机构独立董事(董事)资格,候选人还应是法律、经济、金融和会计专业人员,并符合相关法律法规。

本条不适用于农村互助基金合作社的董事。

第一百零六条除第一百零三条和第一百零四条所列情形外,拟设的农村中小银行机构独立董事(董事)不得有下列情形:

(1)本人及近亲属共同持有该金融机构1%以上的股份或资本;

(2)本人或其近亲属在持有金融机构1%以上股份或资本的股东单位工作;(三)在金融机构工作,或者在金融机构控制或者实际控制的机构工作;

(四)本人或其近亲属在不能按期偿还金融机构贷款的机构工作的;(五)因其近亲属工作的机构与其拟工作的金融机构之间存在法律、会计、审计、管理咨询、担保合作等业务关系或者债权债务等利益,妨碍履行职责独立性的情形;(六)其本人或者其近亲属可能被拟任职金融机构的主要股东和高级管理人员控制或者施加重大影响,妨碍其独立履行职责的情况;(七)中国保监会根据实质重于形式原则认定的其他不符合农村中小金融机构独立董事独立性最低监管要求的情形。

独立董事(董事)在同一农村中小银行机构任职时间不得超过6年。

第107条申请农村中小银行董事长(董事长)、副董事长(副董事长)、独立董事(董事)和董事会秘书的任职资格,应分别具备以下任职资格和工作年限:

(1)担任农村商业银行、农村合作银行、投资管理村镇银行的董事长和副董事长,以及省(自治区)农村信用社协会的董事长和副董事长。市农村信用联社主席、副主席、市农村信用联社主席、副主席,应当具有大学本科以上学历,从事金融工作6年以上,或者从事相关经济工作10年以上(含3年以上金融工作);

(2)担任县(市、区)农村信用社董事长、副董事长,县(市、区)农村信用社董事长、副董事长,农村商业银行、农村合作银行、投资管理村镇银行、农村信用社董事会秘书,农村信用社董事长、副董事长,村镇银行董事长、副董事长、执行董事、董事会秘书(投资除外

(一)担任农村商业银行、农村合作银行和投资管理型农村银行的行长、副行长、助理行长、风险总监、财务总监和合规总监;农村商业银行分行行长、副行长、行长助理;农村商业银行专业机构总经理、副总经理、副总经理;各省(自治区)农村信用社的主任、副主任、副主任、审计长;市农村信用合作联社、市农村信用合作联社、市农村信用合作联社的主任、副主任应当具有大学本科以上学历,从事金融工作6年以上,或者从事相关经济工作10年以上(含3年以上金融工作经验);

(2)担任县(市、区)农村信用合作联社负责人、县(市、区)农村信用合作联社负责人、农村信用合作联社副理事长、农村信用合作联社副理事长、营业部负责人、农村商业银行营业部负责人、农村合作银行、投资管理农村银行、农村商业银行分行营业部负责人。农村商业银行行长、农村合作银行行长、投资管理型农村银行支行行长、行长、副行长、副行长、助理行长、风险总监、财务总监、合规总监、营业部负责人、农村银行(投资管理型农村银行除外)支行行长、农村信用社、县(市、区)农村信用合作社、农村信用合作社、贷款公司总经理应具有大专以上学历,从事金融工作4年以上,或从事相关经济工作6年以上(含金融工作2年以上)(三)担任省(自治区)农村信用合作联社办公室(地区审计中心)主任,具有本科以上学历,从事金融、会计、审计或审计工作6年以上(含2年以上);拟设的农村商业银行、农村合作银行、村镇银行的总审计师、总会计师、内部审计部门负责人、财务部门负责人应当具有大专以上学历,取得国家或国际公认的会计、审计专业技术职称(或通过国家或国际公认的会计、审计专业技术资格考试),从事财务、会计或审计工作6年以上(含2年以上财务工作);

(4)拟设省(自治区)农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和投资管理村镇银行的合规部门负责人应具有本科以上学历,并从事金融工作4年以上。村镇银行(投资管理村镇银行除外)合规部门负责人应当具有大专以上学历,从事金融工作2年以上;

(5)担任农村商业银行、农村合作银行、村镇银行的首席信息官,应具有本科以上学历,从事信息技术工作6年以上(其中,担任高级信息技术管理职务4年以上,从事金融工作2年以上);

(6)要成为农村资金互助社的经理,必须有高中或中专以上学历。

第110条凡不符合上述学历要求但符合以下条件的考生,视为符合相应的学历要求。

(一)在国家教育行政主管部门认定的机构取得学士以上学位;(二)取得注册会计师、注册审计师或者与拟任职相关的高级专业技术职务资格的,视为符合相应的学历要求,其工作条件中从事金融工作的年限为

(二)地市农村商业银行副董事长、董事、董事会秘书、副行长、行长助理、风险总监、财务总监、合规总监、总审计师、总会计师、首席信息官、内审部门负责人、财务部门负责人、合规部门负责人;

(三)农村信用合作社、县(市、区)农村信用合作社联合社、县(市、区)农村信用合作联社、农村资金互助社理事长、副理事长、理事和高级管理人员;

(四)地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社副理事长、理事、副主任,地市农村信用联社副董事长、董事、副主任;

(五)农村商业银行分行行长、副行长、行长助理,专营机构总经理、副总经理、总经理助理;

农村商业银行、农村合作银行、村镇银行营业部负责人和支行行长,县(市、区)农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、农村信用联社营业部负责人和信用社主任,地市农村信用合作联社、农村信用联社营业部负责人和信用社主任、副主任,农村商业银行分行营业部负责人任职应报告地市级派出机构或所在城市省级派出机构。

第一百一十三条 以下机构董事(理事)和高级管理人员任职资格申请由地市级派出机构受理并初步审查,省级派出机构审查并决定。

(一)地市农村商业银行董事长、行长;

(二)地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社理事长、主任,地市农村信用联社董事长、主任;

第一百一十四条 省(自治区)农村信用社联合社、直辖市农村商业银行和投资管理型村镇银行董事(理事)及高级管理人员任职资格申请,由地市级派出机构或所在城市省级派出机构受理,省级派出机构审查并决定,事后报告银保监会。

第一百一十五条 农村中小银行机构及其分支机构新设立时,董事(理事)和高级管理人员的任职资格申请或报告,与该机构开业申请一并提交。

第一百一十六条 董事(理事)和高级管理人员任职资格谈话、考试由决定机关或由决定机关委托受理机关进行。

第一百一十七条 拟任人现任或曾任金融机构董事长(理事长)、副董事长(副理事长)和高级管理人员的,法人机构在提交任职资格申请材料或报告时,还应提交该拟任人的离任审计报告或经济责任审计报告。

第一百一十八条 具有任职资格且未连续中断任职1年以上的拟任人在同一法人机构内以及在同质同类法人机构间,同类性质平级调动职务或改任较低职务的,不需重新申请核准任职资格。拟任人应当在任职后5日内向任职机构所在地银保监会派出机构报告。

农村中小银行机构董事(理事)和高级管理人员任期届满,被重新选举或聘任为董事(理事)和高级管理人员的,比照前款执行。

第一百一十九条 农村中小银行机构董事长(理事长)、行长(主任)、分支行行长、专营机构总经理、信用社主任缺位时,农村中小银行机构可以按照公司章程等规定指定符合相应任职资格条件的人员代为履职,并自作出决定之日起3日内向监管机构报告。代为履职的人员不符合任职资格条件的,监管机构可以责令农村中小银行机构限期调整代为履职的人员。

代为履职的时间不得超过6个月。农村中小银行机构应在6个月内选聘具有任职资格的人员正式任职。

第一百二十条 董事(理事)和高级管理人员在任职资格获得核准前不得到任履职。

农村商业银行、农村合作银行、村镇银行营业部负责人和支行行长,县(市、区)农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、农村信用联社营业部负责人和信用社主任,地市农村信用合作联社、农村信用联社营业部负责人和信用社主任、副主任,农村商业银行分行营业部负责人在提交任职报告前不得到任履职,拟任人不符合任职资格条件的,监管机构可以责令农村中小银行机构限期调整任职人员。

第一百二十一条 本章所列需审批的任职资格事项,决定机关自受理之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定。

第八章 附则

第一百二十二条 农村信用联社组建农村商业银行事项、农村合作银行设立事项及其行政许可条件、程序、事权划分和时限按照本办法农村商业银行设立的相关规定执行。

农村信用合作社联合社分支机构设立、变更及其高级管理人员任职资格许可条件、程序、事权划分和时限按照本办法农村信用合作联社的有关规定执行。

第一百二十三条 “多县一行”制村镇银行,是指以中西部和老少边穷地区省内多个邻近县(市、旗)中的一个县(市、旗)作为注册地,并在其他县(市、旗)设立支行的村镇银行。

投资管理型村镇银行,是指具有投资设立和收购村镇银行职能,并对所投资的村镇银行实施集约化管理、提供专业化服务的村镇银行。

选择已经设立的村镇银行作为投资管理型村镇银行,涉及机构变更事项适用投资管理型村镇银行相关事项及其行政许可条件、程序、事权划分和时限规定。

第一百二十四条 机构变更许可事项,农村中小银行机构应在决定机关作出行政许可决定之日起6个月内完成变更,并向决定机关和所在地银保监会派出机构书面报告。董事(理事)和高级管理人员任职资格许可事项,拟任人应在决定机关核准任职资格之日起3个月内到任,农村中小银行机构应向决定机关和所在地银保监会派出机构书面报告。法律、行政法规另有规定的除外。

未在前款规定的期限内完成变更或到任的,行政许可决定文件失效,由决定机关办理许可注销手续。

第一百二十五条 农村中小银行机构设立、变更和终止,涉及营业执照变更等法定程序的,应在完成相关变更手续后1个月内向决定机关和所在地银保监会派出机构报告。

第一百二十六条 农村中小银行机构解散后改制为农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社、农村信用联社分支机构的,该分支机构开业申请及相关高级管理人员任职资格申请或报告应一并提交。

农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社、农村信用联社设立后,其本部及分支机构均应启用新设机构的金融许可证、营业执照、印章、凭证、牌匾等。

第一百二十七条 香港、澳门和台湾地区的银行投资入股农村中小银行机构,比照适用境外银行有关规定。

第一百二十八条 本办法所称注册地辖区是指城区法人机构所服务的当地市辖区、县域法人机构所服务的当地县域。

第一百二十九条 本办法中“以上”含本数或本级,本办法中的“日”均为工作日。

第一百三十条 银保监会根据法律法规和市场准入工作实际,有权对行政许可事项中受理、审查和决定等事权的划分进行动态调整。

根据国务院或地方政府授权,履行国有金融资本出资人职责的各级财政部门及受财政部门委托管理国有金融资本的其他部门、机构,发起设立、投资入股农村中小银行机构的资质条件和监管要求等参照本办法有关规定执行,国家另有规定的从其规定。

涉及并购重组高风险机构的,相关行政许可条件另行规定。

第一百三十一条 本办法由银保监会负责解释。本办法自公布之日起施行, 《商业银行信用卡业务监督管理办法》 (中国银监会令2015年第3号公布,根据2018年8月17日 《商业银行信用卡业务监督管理办法》 修正)同时废止。

责任编辑:贾振飞

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